為什么中年人的崩潰就在一瞬間？

上有老下有小，中間還有車(chē)房貸，這可能是大部分中年人的真實(shí)寫(xiě)照。不敢生病，不敢裸辭，雖然每天很累很疲憊但仍咬牙堅(jiān)持，有些人不禁會(huì)擔(dān)心，這么下去會(huì)不會(huì)得病…

中年家庭的累，真的不僅僅是工作和生活，一場(chǎng)大病可能讓一個(gè)家庭直接跨掉，重返貧窮。之前在醫(yī)院做研究課題的時(shí)候，看到過(guò)太多這樣的例子了。今天就和大家聊聊這件事。

01，中年人到底有多累

“我和老公開(kāi)滴滴。。一個(gè)月萬(wàn)把塊，自己繳金2000，加油2000，親戚勸我買(mǎi)重疾險(xiǎn)，我還是先吃飽飯吧 ……”

“36歲本命年那年意外二胎因身體原因流產(chǎn)，爾后由于與小人結(jié)交被當(dāng)時(shí)的老板記恨，流產(chǎn)回來(lái)兩個(gè)月被離職，拿著n+1灰溜溜走人，后面短暫找了家公司過(guò)渡，一年后重新回到原來(lái)的職業(yè)軌道，卻經(jīng)常加班，家里人多有抱怨，39歲這年跳了次槽，卻引發(fā)焦慮抑郁癥，裸辭躺在家，最嚴(yán)重時(shí)下不了床，渾身沒(méi)勁……”

（注：以上截圖來(lái)自公開(kāi)論壇）

在中年人聚焦的某論壇上，中年女性累癱的帖子比比皆是，數(shù)不勝數(shù)。

但這些“累”在現(xiàn)實(shí)生活中僅僅只是冰山一角。我身邊一個(gè)朋友的真實(shí)案例，夫妻倆都是普通打工人，日子過(guò)得不說(shuō)多精致但還算滋潤(rùn)。前段時(shí)間丈夫忽然間得了重病，不僅沒(méi)法工作，還要花費(fèi)巨額的醫(yī)療支出，妻子一邊肩負(fù)著家庭的經(jīng)濟(jì)壓力，一邊承擔(dān)起照顧丈夫的責(zé)任，人變得憔悴不堪，整個(gè)家搖搖欲墜。

02，一人得病全家崩潰

也許有的人會(huì)想，自己收入在平均水平之上，抗風(fēng)險(xiǎn)能力要強(qiáng)多了，但現(xiàn)實(shí)并非如此。前段時(shí)間，一個(gè)朋友突然找到我，給我發(fā)了一張?jiān)\斷書(shū)，然后問(wèn)我知不知道胰腺癌到底啥情況？找誰(shuí)治療？怎么治療？一般能存活多久？

說(shuō)實(shí)在的，當(dāng)時(shí)這個(gè)問(wèn)題把我問(wèn)懵了，本身她是一個(gè)比較成功的高管，按理說(shuō)這種問(wèn)題怎么會(huì)問(wèn)到我？后來(lái)才知道她的一個(gè)長(zhǎng)輩被診斷出了胰腺癌，可是她日常根本不認(rèn)識(shí)什么醫(yī)生，她問(wèn)了很多人，但是都給不到什么實(shí)質(zhì)性建議，實(shí)在是很心累，最后找到我，是因?yàn)槲宜闶撬J(rèn)識(shí)的人里相對(duì)“偏醫(yī)學(xué)”的人了。我能做的，也只是幫她推薦了一個(gè)自己認(rèn)識(shí)的腫瘤科醫(yī)生，讓她具體去咨詢一下。

我想可能很多人都遇到過(guò)類(lèi)似的場(chǎng)景，盡管現(xiàn)在看起來(lái)網(wǎng)絡(luò)很發(fā)達(dá)了，但是醫(yī)學(xué)還是一個(gè)門(mén)檻極高的行業(yè)，一旦遇到重疾，很多人立刻慌了。上哪看??？怎么看??？怎么獲得更好的醫(yī)療資源？這些變成擺在我們面前非?，F(xiàn)實(shí)的難題。這個(gè)時(shí)候就不得不提到重疾這兩個(gè)沉甸甸的字。

03，為什么要為重疾做準(zhǔn)備？

在癌癥數(shù)據(jù)調(diào)查報(bào)告中可以看到，40-50歲是癌癥發(fā)病率的重要拐點(diǎn)，50歲之后的癌癥發(fā)病率快速增加，而這個(gè)數(shù)據(jù)背后的壓力其實(shí)都聚焦在中年人身上，甚至很多時(shí)候更聚焦于中年女性身上。

（圖源 cancer research UK）

為什么這么說(shuō)呢？

一般來(lái)說(shuō)，中年女性個(gè)人進(jìn)入了事業(yè)穩(wěn)定期，家庭也進(jìn)入了收入穩(wěn)定期，此時(shí)大多面對(duì)著的是“上有老，下有小”的情形。一旦家庭里有人不幸罹患重疾，經(jīng)濟(jì)上將會(huì)面臨巨大的壓力，在主流的傳統(tǒng)家庭里，女性也承擔(dān)起了更多照顧的責(zé)任。

此時(shí)或許有人會(huì)提出，只要我存足夠多的錢(qián)，這些就不是問(wèn)題。但就像我之前提到的那個(gè)高管朋友一樣，生活帶來(lái)的挑戰(zhàn)遠(yuǎn)不止于此。大病重病普遍存在著掛號(hào)難、手術(shù)難、就醫(yī)貴等問(wèn)題，其實(shí)背后往往是諸多因素造成的。

04，關(guān)于大病，真的有錢(qián)就夠了嗎？

**一方面，大病本身的復(fù)雜性，使得其對(duì)醫(yī)療要求更高。**不少疾病往往屬于長(zhǎng)期的且缺乏明確治愈手段的。

以癌癥為例，癌癥本身是一個(gè)早期難以診斷的疾病，關(guān)于癌癥的發(fā)病因素目前也尚不明確，盡管我們已經(jīng)發(fā)現(xiàn)諸如物理因素、化學(xué)因素和生物因素等致癌，但即便避開(kāi)這些外界因素，機(jī)體細(xì)胞的隨機(jī)復(fù)制依然會(huì)產(chǎn)生錯(cuò)誤而可能引發(fā)癌癥，這就使得癌癥的發(fā)病極其難以察覺(jué)，而目前癌癥早期篩查是十分困難的，這就導(dǎo)致很多時(shí)候癌癥一旦察覺(jué)往往是中晚期了，而對(duì)于中晚期癌癥，治療是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。盡管我們發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)擁有諸多癌癥治療的策略，諸如化療、放療、手術(shù)以及免疫療法，但目前對(duì)于大多數(shù)癌癥來(lái)說(shuō)，治療依然是個(gè)非常讓人頭大的事情。

（圖源：JUDY KEEN, PH.D. ，CANCER THERAPY WILL BE COMBINATION THERAPY March 17, 2016）

而且這種治療對(duì)于醫(yī)院的技術(shù)有極高的要求，這就導(dǎo)致可能只有少數(shù)醫(yī)院才能承擔(dān)這些重病的治療。結(jié)果就是，面對(duì)大病重病，醫(yī)療資源相對(duì)比較緊缺。

**另一方面醫(yī)療資源分布不均衡。**我國(guó)大量的優(yōu)秀醫(yī)療資源集中在了大城市，以醫(yī)院評(píng)級(jí)中最高等級(jí)的三甲醫(yī)院為例，基本上分布在各大城市。

（圖源：世界衛(wèi)生組織中國(guó)大陸地區(qū)重點(diǎn)城市三甲醫(yī)院數(shù)量排名出爐）

而在其他區(qū)域，三甲醫(yī)院分布較少，這就導(dǎo)致不少地方，醫(yī)療資源存在不足，因此使得許多情況面對(duì)大病重病，必須前往這些醫(yī)療資源相對(duì)集中的大城市。而大城市往往是人流極大、醫(yī)院附近的衣食住行等都是一個(gè)挑戰(zhàn)，這就無(wú)形中使得對(duì)大病重病的治療就醫(yī)難度也增加。

無(wú)論是經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，還是醫(yī)療上的挑戰(zhàn)，都需要我們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨前做好充足的規(guī)劃。

盡管這些年我國(guó)一直努力通過(guò)“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃，在健全多層次醫(yī)保制度體系，分類(lèi)優(yōu)化醫(yī)保幫扶政策方面提到，要加強(qiáng)大病保險(xiǎn)與基本醫(yī)保銜接，提高保障能力。比如，發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，覆蓋了不少重大疾病，但是醫(yī)保所包含的報(bào)銷(xiāo)范圍對(duì)于重疾來(lái)說(shuō)還是相對(duì)有限的。因此，商業(yè)保險(xiǎn)中的重疾險(xiǎn)就非常值得關(guān)注。商業(yè)保險(xiǎn)尤其是重疾險(xiǎn)是應(yīng)對(duì)重大疾病巨額支出的一個(gè)重要方面，發(fā)改委發(fā)布的《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》中，明確提出了利用商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì),支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦大病保險(xiǎn),發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用,提高大病保險(xiǎn)的運(yùn)行效率、服務(wù)水平和質(zhì)量。

而重疾險(xiǎn)本身不僅可以緩解不少經(jīng)濟(jì)上的開(kāi)支，現(xiàn)在更是有很多個(gè)性化的服務(wù)來(lái)幫助患者。

所以，對(duì)于中年女性來(lái)說(shuō)，除了給自己的未來(lái)配置充足保障外，給家里的經(jīng)濟(jì)支柱（比如愛(ài)人）或是孩子配置保障也是非常有必要的。若丈夫的工作是家庭主要的資金來(lái)源，一旦不幸罹患重疾，家庭出現(xiàn)了資金斷裂、就醫(yī)壓力，對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，就是毀滅性的打擊。而孩子是家里的希望，為人父母，也要盡早做好打算。只有手中有錢(qián)，有豐富的醫(yī)療資源，當(dāng)困境真的來(lái)臨的時(shí)候，才能從容面對(duì)，才更有信心去沖破阻礙，迎接光明。